“真没想到，没有产权证也可以贷到款，这对我们果农真是太有利了！”日前，三垟湿地果农胡先生以安置房产权调换协议作为授托资产，向瓯海农商银行成功融资47万元，缓解购置苗木的资金短缺。

       据了解，在瓯海，只要持有产品货物、拆迁指标、村经合作社股权、应收账款、收益权、荣誉等非传统抵（质）担保物范畴（除房产以外）的“有形”资产或“无形”资产，只需一纸书面“承诺授托”，即可向银行申请贷款。

立即申请

       截至前三季度，瓯海农商银行累计发放303.7亿元贷款，已惠及全区49731户农民及企业。

       近年来，瓯海区大胆破题，不断创新普惠金融服务模式，有效激活农民、小微企业“沉睡”资产，切实解决农民、小微企业融资痛点，最大限度足额提供融资服务，探索形成金融助力共同富裕的“瓯海模式”。

       挣脱有形束缚

       助推信用建设

       由于缺乏与金融机构的联系渠道，加上产权制度、登记流转制度不健全，一些农民在创业致富路上，常常望“钱”兴叹。

       2015年，瓯海区针对农民融资难问题，率先在全国推出“农民资产授托代管融资”模式改革，把可授托资产从“单一资产”转变为“综合性资产”，突破传统信贷抵（质）押“有形”限制，走出了一条农村金融改革的新路子。2019年，该区又将该项改革普惠到全区小微企业，凡是企业认为有价值的非标资产，通过授托形式，无需登记、无需担保、无需保险，即可申请贷款。

       该区通过建立农村、小微企业基础信用数据库，将信用纳入村规民约、企业行规，着力培育“信用就是资产”的意识，加快形成信用共识。如今，一“诺”千金在瓯海成为普遍现象。丽岙的一位农户通过授托116株名贵花木，一举获得900万元授信，被金融圈誉为“中国最草根的贷款”。又如温州科瑞环境有限公司，凭借废物排放许可证及浙江省高成长科技型中小企业评价认定这两份“无形”资产作为授托，获得综合授信300万元，完成了危废处置技术的升级。

       此项改革曾被评为全省三服务典型案例，其中农民资产授托融资模式，被纳入浙江省“两个健康”省级推广事项，全省仅4例。

       开展授信评定

       颁发准贷资格

       以前，小微企业信贷授信，只能通过逐户单独走访，需多个工作日才可完成。如今，这些企业只要拥有“准贷证”，随时可在线上申请授信，并实现“秒贷”。

       据了解，为了让农民和企业享受到最便捷的融资服务，瓯海区充分借助大数据分析，创新推出“整村授信、整园授信、整会授信”模式，使授信主体从“单一主体”转变为“全域性主体”，突破了传统信贷授信“后置”模式，大大简化了贷款流程、提高了贷款效率。

       该区陆续建立村级“普惠金融服务站”共233家，小微“普惠金融服务站”5家，通过“银村、银企”合作，对整个村居的农户、整个园区内的小微企业、整个行业协会会员单位开展授信评定，如对大象城商业综合体900余家小微企业进行“全域性主体”建档，对符合条件的企业予以提前授信，并向其颁发“一户一证”的准贷证。

       截至9月底，该区已通过整村推进采集农户信息9.27万户，开展授信评定6.39万户，送达准贷证6.21万个，授信总量174.8亿元；通过整园授信为10家试点园区共3017家企业共整体授信达59亿元；为建筑、眼镜、鞋革、服装、汽摩配、锁具、包装印刷等八大行业协会会员单位“整会授信”共计55亿元。据统计，“资产授托”贷款的不良率仅为0.49%，远低于各项贷款平均水平。