扬子江中水，蒙顶山上茶。当川西高原的春日暖阳唤醒蒙顶山茶田，雅安的茶企迎来了一年中最繁忙的“明前茶”采摘季。在雅安金露茗茶业有限公司的加工车间里，企业负责人收到60万元信用贷款到账提醒后，终于松了一口气“春茶生产周期短、资金需求急，工行雅安分行向我们推荐了资金流信用信息共享平台，仅用3天时间就为我们解决了流动资金缺口问题，帮我们抢到了春茶市场的黄金窗口期。”

交易流水化身“融资密钥”，数据资产激活信用价值

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据悉，作为中国人民银行征信中心主导建设的金融基础设施，资金流信用信息共享平台为中小微企业尤其是“信用白户”量身定制，正成为破解小微民企融资难题的关键利器。雅安金露茗茶业的案例，正是当地金融系统依托该平台服务实体经济的生动缩影。

“每一笔交易流水都是企业的‘数字信用’，平台就像一条安全高效的‘信息高速路’，让企业经营数据直接‘对话’金融机构风控系统。”中国人民银行雅安市分行负责人对《金融时报》记者说。区别于传统抵质押融资，平台通过动态追踪企业最长达36个月以来的经营状况、偿债能力等经济行为，将“沉睡”的交易数据转化为可量化的信用资产，既为企业融资起到“增信降本”的作用，也让金融机构放贷实现“心中有数”。企业无需抵押担保，只需在线授权资金流数据，金融机构即可通过表格化、标准化的资金流明细汇总产品与报告，实时精准评估企业经营状况与信用画像，真正实现“数据即信用，信用即资产”。

“数据跑路”代替“企业跑腿”，信贷“及时雨”高效润泽企业发展。

在雅安县域特色支柱产业中，芦山湘邻纺织有限公司的转型发展同样受益于这一平台的“数字赋能”。作为当地小微民营企业转型升级的领跑者，其生产的多品种功能性棉纱远销欧洲多地。然而，受外部环境影响，企业前期通过传统抵质押、担保方式获取的资金已难以满足发展需求，流动资金缺口压力较大。中国银行雅安分行通过平台获取其近三年资金流数据后，仅用6个工作日就完成700万元纯信用贷款发放，利率低至3.1%，为润泽企业发展送去“及时雨”。

“过去准备贷款资料要跑多家银行查打流水，还要逐页加盖印章，费时费力。现在通过平台可以足不出户一键获取资金流数据，经营状况一目了然，不仅便于我们加强财务管理，还能将交易流水转化为‘数字信用资产’。”企业负责人说，平台不仅省去了传统繁琐的线下流程，更让“轻资产”企业凭借稳定的现金流获得金融机构认可，真正实现“数据多跑路，企业少跑腿”。

完善机制凝聚合力，融资质效双升彰显“雅安经验”

中国人民银行雅安市分行建立部门协同联动的推进机制，推动辖内金融机构迅速成立工作专班，通过定期召开推进会、适时开展调度、上门调研指导、建立半月报等系列工作举措，形成推广应用平台的强大合力。

该分行相关负责人提供的统计数据显示，到3月末，辖内金融机构通过平台促成贷款68户、金额3.56亿元。其中，为7户首贷户发放4157万元“首贷活水”，工作指标连续多月稳居全省首位；累计发放纯信用贷款30户、6553.5万元，信用贷款占比和“信用白户”服务质效显著提升，为全省中小微企业融资提供了“雅安经验”。

“下一步，我们将持续深化平台推广应用，助力中小微民营企业在绿色低碳、数字经济、科技创新、智能制造等高新赛道上轻装上阵，为提升服务实体经济质效、推动经济高质量发展注入更加强劲的金融动能。”中国人民银行雅安市分行相关负责人对记者说。